等额本金和等额本息哪个好？

在选择贷款还款方式时，很多人会犯愁。等额本金和等额本息是最常见的两种还款方式。在等额本金和等额本息中哪一种更好呢？小编将从多个角度详细介绍这两种还款方式的优劣，帮助你做出明智的选择。

1. 等额本金还款法

等额本金还款法是指在贷款期限内，将贷款本金平均分摊到每个月中，利息会随着本金逐月递减。

优势：

贷款利息总额较少：由于每月偿还的本金固定，所以贷款期限中的利息金额会逐渐减少，从而减少了还款总额。

提前还款更划算：如果考虑提前还款，贷款时间越短，等额本金比等额本息更划算。

2. 等额本息还款法

等额本息还款法是指借款人每月偿还相同的贷款本息（本金+利息），每月还款额固定。

优势：

简单易懂：每月还款额固定，易于记账和还款安排。

前期还款压力较小：相比等额本金，等额本息在借款初期的月供较低，可减轻借款人的压力。

家庭收入占比较低：如果月供占家庭收入的比重不大，建议选择等额本息。

3. 利息支出对比

等额本金还款方式下，所需支付的贷款利息总额要比等额本息少。这是最实际的节省，可以少出一笔钱。举例说明：

假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，年利率为5%。

等额本金计算公式：

每月本金还款额 = 贷款金额 / (贷款期限 × 12) = 1000000 / (20 × 12) = 4166.67元

第一个月利息 = 贷款金额 × 月利率 = 1000000 × 0.05 / 12 = 4166.67元

..

第二个月利息 = (贷款金额 本金已还款金额) × 月利率 = (1000000 4166.67) × 0.05 / 12 = 4152.78元

等额本息计算公式：每月还款额 = 贷款金额 × 月利率 × (1 + 月利率)^（贷款期限 × 12）/ [(1 + 月利率)^（贷款期限 × 12）1] = 1000000 × 0.05/12 × (1 + 0.05/12)^(20×12) / [(1 + 0.05/12)^(20×12) 1] = 5307.27元

通过比较可得出，等额本金还款方式下，总利息支出为78.33万元；而等额本息还款方式下，总利息支出为176.18万元。可以明显看出，等额本金还款方式更有优势。

选择等额本金还是等额本息主要需要考虑个人经济状况和还款能力。如果月供占家庭收入的比重不大，建议可以选择等额本金，以减少还款总额和利息支出。如果借款初期的月供压力比较大，或者家庭收入较低，可以选择等额本息方式分摊还款压力。

最重要的是，在选择还款方式之前，要对自己的经济状况和财务计划有清晰的了解和规划。可以使用相关的贷款计算器来计算不同还款方式下的还款额和还款总额，有助于做出更明智的决策。

等额本金和等额本息都有各自的优势和适用场景。选择适合自己的还款方式，是为了更好地管理个人财务和实现经济目标。