为什么大额转账要报头寸

头寸管理的目标

头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用，避免资金闲置浪费。

1. 头寸的定义

头寸也称为“头衬”，是金融界及商业界的流行用语，指的是款项的意思，是银行系统对于可用资金调度的一个专业的叫法。主要包括在央行的超额准备金、存放同业清算款项净额、银行存款以及现金等部分。

2. 头寸报备的作用

头寸报备是商业银行为了提高和改善流动性管理而决定的。大额支付清算系统的头寸报备会直接影响到总公司库管理部门进行资金调剂的操作，以确保总行准备金额账户既满足法定存款准备金要求，又能够满足支付清算系统的要求。

3. 大额转账的头寸报备

在确认账户余额足够的情况下，出纳需要向银行报告账户的头寸情况，包括可用余额、已经到账但尚未清算的资金、已经扣除但尚未到账的资金等。银行会根据账户的头寸情况进行核准，判断是否满足转账金额的要求。

4. 大额资金划付中的大额定义

大额资金划付中的“大额”没有严格的金额划分，应根据企业规模而定。对于小企业来说，500万可能就算很大的金额了，而对于大型集团企业来说，5000万或者一亿以上才算大额。

5. 头寸管理的目标

头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用，避免资金闲置浪费。商业银行总行的司库管理就是汇集所有的头寸报备，通过优化头寸的配置，使资金的使用和运营达到最优。

银行大额转账需要报头寸是为了实现头寸管理的目标，即在保证流动性的前提下尽可能降低头寸占用。头寸报备的作用是为了提高和改善流动性管理，确保总行准备金额账户满足要求。大额转账时需要报告账户的头寸情况，银行根据头寸情况进行核准。头寸管理的最终目标是优化资金的使用和运营，使资金配置达到最优。